Leistungen
Umfangreiche Beratung zu individuellen Zielen
Bei uns bekommen Sie Zugang zu mehreren Assetklassen, steuerlich vorteilhaften Veranlagungsinstrumenten und breiter Fachexpertise.
Wir unterstützen Sie in vielfältigen finanziellen Fragen – von der Haushaltsplanung über Einkünfte und Ausgaben im Laufe des Lebens bis hin zur finanziellen Absicherung im Ruhestand. Unternehmen profitieren besonders von unserem Fokus auf steueroptimierten Kapitalaufbau.
Wir beantworten Ihre zentralen Fragen: Welche Assetklassen passen zu Ihren Zielen? Wie berücksichtigt man steuerliche Kriterien bei der Auswahl von Vorsorge- und Anlageinstrumenten für Privatpersonen und Unternehmen?
Unser Angebot umfasst eine breite Palette an Assetklassen, darunter Anleihen- und Aktienfonds, ETFs, physische Edelmetalle sowie innovative Kombinationen wie Fonds, die Gold und Bitcoin vereinen. Für die Optimierung Ihres Portfolios setzen wir auf klassische Anlageinstrumente und steuerlich vorteilhafte Versicherungslösungen.
Steuerbegünstigt, insolvenzgeschützt Privatvermögen aufbauen
Klassisch veranlagen unselbständig Tätige, nachdem ihr Bruttogehalt versteuert wurde, die Sozialversicherung bezahlt ist, je nach Tarif deutlich weniger als es eigentlich möglich wäre. Die Lösung ist, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) anstelle einer Gehaltserhöhung einrichtet.
Pensionslücke – Fiktion oder absehbare Realität?
Solange wir leben, werden wir Kosten haben. Haben wir nach dem aktiven Erwerbsleben auch die Einnahmen, um diese Kosten tragen zu können? Ein Blick auf das Pensionskonto und die Hochrechnung mit dem Pensionsrechner sagt Ihnen in welcher Höhe Sie Ihre gesetzliche Pension nach heutiger Rechtslage erwarten können. Zumeist wird sich daraus eine Lücke ergeben. Je früher Sie beginnen das Schließen der Lücke zu überlegen und für sich die richtigen Konzepte implementieren, umso wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihren Lebensstandard halten können.
Professionelle Begleitung auch kleiner Portfolios
Mit unserem einmaligen Ansatz bestehend aus – Erstellen einer individuellen Veranlagungsstrategie, Anwendung eines umfangreichen Kriterienkatalogs zur Auswahl der Veranlagungsprodukte, laufender Performanceüberwachung, kann auf Marktschwankungen und geänderte Risiko-Ertragsziele reagiert werden.
Angehörigenvorsorge ohne Erbschaftssteuer?
Haben Sie eine Versicherung zugunsten Ihrer Angehörigen abgeschlossen, tritt der Leistungsfall ein, sobald der Versicherungsnehmer verstorben ist. Legt der begünstigte Angehörige die Polizze und den Totenschein vor, ist die Versicherung verpflichtet dem begünstigten Angehörigen die Versicherungssumme auszubezahlen. Der Versicherungsmantel bietet eine Alternative zu Verlassenschaft, Erbschaftssteuer und monatelanger Wartezeit, bis die Einantwortungsurkunde vorliegt und vererbtes Kapital ausbezahlt werden kann.
Unternehmer:innen arbeiten am Erfolg des Unternehmens und im Unternehmen – bauen Sie zeitgleich steuerbegünstigt Privatvermögen auf?
Sind Sie Unternehmer:in und entnehmen Gewinne, führt das Unternehmen zuerst Körperschaftssteuer 23% (2024) ab und dann Sie als Unternehmer:in 27,5% Kapitalertragssteuer. Zum Veranlagen bleibt also deutlich weniger, als wenn Ihr eigenes Unternehmen Ihnen eine betriebliche Pensionszusage gewährt. Damit sparen Sie Steuern, reduzieren Abhängigkeiten von Banken und bauen so Privatvermögen auf.
Auf einen Unternehmensverkauf in gewünschter Höhe in X Jahren zu setzen, bleibt, bis es so weit ist, ein Wunsch und der Erlös nach Steuern ungewiss.
Geschäftsführer-Gesellschafter entnehmen Kapital steuerbegünstigt
Seit dem Erkenntnis 2016/15/0017-4 des VWGH vom 19.45.2018 gibt es eine wesentliche steuerliche Begünstigung für wesentlich beteiligte GmbH Geschäftsführende, wenn sie bei Pensionsantritt Kapital aus einer Pensionszusage entnehmen. Um diese Steuerbegünstigung in Anspruch nehmen zu können, müssen konkrete Voraussetzung vorliegen. Details gerne auf Anfrage.
Unternehmen und Arbeitskräfte profitieren von betrieblichen Pensionszusagen
Betriebliche Pensionszusagen sind ein individuell gestaltbares finanzielles Bindungsinstrument, um verdienten Mitarbeiter:innen Wertschätzung entgegenzubringen und erleichtert die Suche nach qualifizierten Arbeitskräften. Mit unserem Modell können Sie Kapital zur Finanzierung der Pensionszusage mit einer rückgedeckten klassischen und fondsgebundenen Lebensversicherung aufbauen. Die Höhe der Auszahlung an die Mitarbeitenden ergibt sich aus der Pensionszusage je nach Wunsch als Rente oder Kapital. Hat die Veranlagung zusätzliches Kapital erwirtschaftet, stärkt das die Liquidität der GmbH. Mitarbeitende profitieren, weil für sie insolvenzgeschützt veranlagt wird, keine Steuern während der Ansparphase die veranlagten Beträge schmälert und erst bei Entnahme Steuern zu entrichten sind. Der Unterschied zur Gehaltserhöhung und privater Veranlagung ist beträchtlich – wir informieren gerne.
Aufbau von Liquidität zur Finanzierung mittelfristiger Vorhaben
Mittelfristig Liquidität aufzubauen für Vorhaben wie z.B. Erweiterung der Produktionsanlagen, ein zusätzlicher Betriebsstandort, u.v.m sollte mit Blick auf Besteuerung der Veranlagungsgewinne und Verfügbarkeit des angesparten Kapitals passieren. Mit dem Konzept des Versicherungsmantels haben Sie ein geeignetes Instrument und können laufend Prämien und zusätzlich individuell Zuzahlungen tätigen. Ebenso können die Mittel für die Dotierung von Pensionszusagen verwendet werden.
Wieso braucht eine Pensionszusage Betreuung/Wartung?
Das Unternehmen, hat mit der Pensionszusage eine Verpflichtung übernommen zum Pensionsantritt Rente oder Kapital auszuzahlen. Somit ist es gut zu wissen, ob dieses Kapital auch über die Jahre in ausreichender Höhe aufgebaut wird und keine Lücke zum Zeitpunkt des Pensionsantritts droht, um der eingegangenen Verpflichtung nachkommen zu können. Durch unsere aktive Betreuung und ein professionelles Analyseteam im Hintergrund setzen wir Ihre Veranlagungsstrategie um und können auf geänderte Marktbedingungen reagieren. Naht das Pensionsantrittsalter wollen Sie vielleicht die Erträge stabilisieren und weniger Risiko im Portfolio haben – wir begleiten Sie von der Analyse Ihrer Situation zur Problemlösung und am Weg des systematischen Vermögensaufbaus.